美国留学之怎么确保现金安全

你到美国后第一件要做的事情就是申请社会安全号码。这个号码会成为你在美国社会体系中的终极代码,你的所有信息全都归结于这个号码。有了这个号码,你才可以去银行申请开户。

你可以选择全国性大银行,也可以选择你学校所在地区的区域性银行,甚至社区银行,还可以选择纯网上银行(没有营业网点,一切活动均通过网络、邮件等方式进行)。全国性大银行的服务比较齐全,网点多,方便客户随时随地使用。然而它们提供的存款利率却比较低。

一般来讲,网上银行和地区性小银行的存款利率总是最高的。为了解决顾客因为它们网点不够,有时得用其他银行的取款机服务而被收费的问题,它们一般还帮你付掉每个月五六次左右这样的收费,等于你也能免费使用大银行的庞大网络。美国社会现金交易不多,你每个月取现金的次数会比你想象的要少得多,一般都不必担心取款次数超额度。它们的缺点是在你需要把钱从银行里取出来时,一般要等一两天,因为你没法到营业网点窗口去直接进行。不过相信大部分留学生的财务需求没有那么急迫,多等一两天应该不是大障碍。

银行选好了,下一步该是选择存款品种。活期账户有两种,一种是支票账户,一种是储蓄账户。这两者的主要区别是,后者的利率稍微高一些,但是日均账户余额也稍微高一些。大部分人都选择这两种账户同时开立,并且把它们联通起来,支票账户内一旦额度低于要求,可以自动从储蓄账户中挪钱补充。很多银行会向你兜售支票账户超支保险服务,当你一不小心透支时,可以帮你免费垫付。其实你只需要稍微用心一下,避免支票写得过了账户里的钱,完全没有必要去花钱买这样的服务。

至于定期储蓄账户,鉴于当前利率极其低下,你所能得到的那点少得可怜的利息并不值得你牺牲流动性,而且,利率低得将来只能往上走,更不应该把自己资金锁住,所以并不建议你开设定期储蓄。

那么,有没有什么途径可以提高现金的收益呢?过去,货币市场基金以及银行提供的货币市场账户(这种账户由银行为你提供,你不用到证券公司开户就可以享受货币市场基金的收益,并且你同样可以用该账户进行支票支付以及现金存取,非常方便。条件是日均账户余额高,一般至少1000美元)。但是,自从雷曼兄弟倒台,把货币市场基金永不低于一元面值之金刚法则给破了之后,美国政府开始严格限制货币市场基金可投资品种。因此不少货币市场基金扣除管理费后,收益成了负数。银行的货币市场账户也因为同样原因(即投资渠道受限制)而失去了吸引力。

勤上网,查询哪家银行提供最高利率,逐利而居。美国银行互相竞争,给储户提供的利率不一样。尤其是那些纯互联网银行,因为没有设立网点的成本,所以可以提供相当诱人的利率以及开户奖励措施。在搜索引擎上键入bank rate,你就会看到各种网站帮助你找到利率最高的银行。只要认准它们有fdic insurance(联邦保险),你可以放心地把不超过十万美元(联邦保险额度)的款项存入这些网络银行或者小银行。

管理好现金的诀窍是,充分了解自己的流动性需要层次,充分运用互联网时代的信息资源,把现金分组存放,让每一分钱的收益最大化。

假如你留出生活常用资金后,仍有剩余,不妨可以考虑开设一个证券账户,购买现金管理etf。它们不受政府对货币市场基金那样的限制,所以可以获取相对较高的收益。同时它们的流动性非常高,可以像股票那样当天买卖。一般它们的最低购买额度也很低(不过你如果购买的份额少的话,你所支付的交易费用可能就比较高)。这样的产品也是最近应对低息环境以及政府的新条条而产生的,很多企业都把它们当成公司现金管理的重要手段。有心让钱生钱的你,不妨试试。